English

中文

新加坡储蓄债券(Singapore Savings Bond,简称SSB)将从下个月起开放给国人申购,跟市场上现有的银行定期存款、新加坡政府债券、单位信托基金等相比,它有哪些优缺点?它是否符合你的投资回报期望、风险承担能力和投资期限?本期理财锦囊以答问方式,让你快速掌握这个新投资产品。

 

问: 新加坡储蓄债券是什么样的投资产品?

 

答: 它是针对个人散户投资者的一种既安全又灵活的长期投资产品。债券本金和利息由新加坡政府全额担保,因此风险基本上等于零。

 

在结构方面,它同时融合短期投资产品和长期投资产品的特征。譬如,尽管这类债券的期限长达10年,但投资者可在成功申购后的一个月内灵活赎本,且不用支付任何罚金。

 

它也是一个门槛较低的投资选择,最低投资额从500元起跳,并以500元递增。相对而言,一般政府债券的最低投资额从1000元起跳,一般零售债券则从2000元起跳,公司债券则一般需要25万元。不过,SSB有申购顶限,一次过最多申购5万元,一人最多持有10万元。

 

问: 新加坡储蓄债券适合哪类投资者?

 

答:凡年满18岁的个人投资者都可申购。大华银行个人财务服务部董事总经理兼主管邱鼎和认为,由于SSB的门槛和费用较低,因此会吸引刚踏入社会和开始储蓄的个人。

 

奕丰集团(iFAST)退休规划大使王绥钊则认为,SSB比较适合退休人士。不过,两名专家一致认为,不管投资者是老是少,SSB较适合风险承担能力极低、打算做长线投资的投资者。

 

问:新加坡储蓄债券10年期的息率有多少?

 

答:SSB的利率与新加坡政府债券的收益率挂钩,利率将逐年增加。换言之,债券持有时间越长,年均回报率就越高。比方说,投资者申购1000元,第一年的息率可能是0.9%,利息便是9元;第二年的息率是1.5%,利息便是15元,第10年的息率是3.3%,利息便是33元。两年的年均息率是1.2%,10年下来的年均息率是2.4%。

 

SSB的投资期最长是10年,如果投资者持有债券满10年,所获得的平均年回报率应与在同一个时间点投资10年期的新加坡政府债券相当。按过去10年的情况,新加坡政府债券10年期的收益率多数时候介于2%至3%。

 

问: 新加坡储蓄债券的利率结构有何缺点?

 

答: 每月发行的SSB,每期利率以新加坡政府债券的上月平均收益率为准,每期债券的利率为锁定利率,发行后就不会改变。这或许是SSB唯一“风险”所在,即未来发行的SSB利率,或比投资者手上债券利率来得高(也可能更低)。邱鼎和说:“在一个利率看涨的环境中,锁定利率或许会让投资者处于不利情况。”

 

此外,SSB每半年派发一次的利息以现金派发,而不是重新放回产品中,让利滚利,也就无法发挥复利的效益。如果是定期存款,在存款到期后,户主可把利息一并存起来换取下一年更高的利息回报。

 

问: 应选择新加坡储蓄债券或其他产品?

 

答: 邱鼎和认为,这要视投资者的投资期限的长短而定。他说:“如果投资者的投资期限较短,他们应该考虑定期存款,因为其回报会比SSB更好……银行现在提供的三个月、半年、以及一年定期存款配套利率很有竞争力。以大华银行为例,13个月的定存利率是每年1.45%,最低存款额为两万元。”

 

王绥钊则指出,若投资者的投资期限较短,也可考虑短期新加坡债券基金。这是因为这类产品的门槛也相对较低,最低投资额介于500元至1000元,而其短期回报率会高于SSB。

 

问: 申购新加坡储蓄债券有几个步骤?

 

答: 大致分四个主要步骤:

 

一、 申请前必须拥有星展银行/储蓄银行、大华银行或华侨银行户头,并且拥有中央托收公司(CDP)个人证券户头,并已开通直接存入服务(direct crediting service,简称DCS)。

 

二、 通过上述三家银行的自动提款机(ATM)或网银服务(无法通过银行柜台办理),在每月第一个工作日到最后第四个工作日提交申请,申请时须提供CDP户头号码,申请资金会自动扣除,每次申请的交易费是两元。

 

三、 金管局会在每月最后第三个工作日,向申请者配发储蓄债券。如果申购额超出当局的发行额,申请者未必能如愿买下所申请的全部债券面额,若是如此,申请者会获得退款和通知。

 

四、 成功申购新加坡储蓄债券后,投资者会在债券发行的半年后获得首笔利息,之后将每半年收一次利息。利息将直接转入与他们的CDP户头相连的银行户头。

 

问: 申购新加坡储蓄债券须花多少时间?

 

答: 如果申请者此前没有CDP户头,申请这个户头并选择DCS服务,需要约10个工作日。也就是说,没CDP户头的申请者,需要提前约半个月做准备。第一批SSB将从9月1日傍晚6时起开放,截止日期是9月25日晚上9时,申购结果将在9月28日下午3时过后知晓。

 

 

 

问: 投资新加坡储蓄债券须注意什么费用?

 

答: 储蓄债券的利息不用缴税,但每次申购和兑现赎本,银行都会征收两元交易费。即使申请不成功,这笔费用也不会退还。投资者应注意这笔费用对投资回报的影响。比方说,如果投资者申购最低500元债券,第一年的息率为0.9%,利息是4.50元;第二年的息率是1.5%,利息便是7.50元,两年合计利息是12元。投资者若决定在两年里赎回债券,合计交易费是四元,净利便是八元。也就是说,第一年的实际利率为0.5%,第二年的实际利率是1.1%。不过,王绥钊指出,两元的交易费比其他金融产品低得多。

 

公众可浏览www.sgs.gov.sg/savingsbonds或致电6221-3682(周一至周五,早上8时30分至下午5时30分),了解有关储蓄债券及申请详情。

新加坡储蓄债券投资须知

2015-08-24 合易商业服务

联系我们

 

电话: 6570-1965

 

          6570-1591

 

或者点击这里留言

主页
服务
工作机会
资讯
联系我们
技术支持

>> Give us a call, day or night, and we’ll be there to lend a hand <<

  • Facebook Basic
  • Twitter Basic
  • YouTube Basic
  • Google+ Basic
  • LinkedIn Basic

© 2015 by Co-Easy Bizservice Pte. Ltd.  

OfficeSupply
OfficeSupply
MOE
MOE
ISCA
ISCA
ACRA
ACRA
IRAS
IRAS
HSA
HSA
Singapore Customs
Singapore Customs
AVA
AVA
Spring
Spring
SAC
SAC
OfficeSupply
OfficeSupply
MOE
MOE
ISCA
ISCA
ACRA
ACRA
IRAS
IRAS
HSA
HSA
Singapore Customs
Singapore Customs
AVA
AVA
Spring
Spring
SAC
SAC

Links: