带你了解贷款分类和新加坡典当行生意模式
2015-04-28 合易商业服务
抵押贷款和非抵押贷款之间的区别
出于一些原因，有时候人们必须寻求贷款。有些人可能是置屋买车，有些出于其他原因。但是无论怎样，不管其背后的原因是什么，他们都正在寻求贷款来满足当下无法弥补的财务状况。
说到贷款，现在市面上有各种各样类型的贷款。你也可以从银行机构获得贷款。各个金融机构所提供的贷款金额和分期付款选项也是不同的。因此，如果你正在贷款，你必须知道这些金融机构都提供什么类型的贷款，并且加以比较来找到最佳的一个。
在寻找贷款的过程中，人们有时会在抵押贷款与非抵押贷款之间如何做出选择而感到困难。这是因为两者都有他们的优势和劣势。下面就是对每种类型贷款的一种解释，你可以利用其来考虑决定哪一种是最适合你的。
抵押贷款
这是金融机构能批准的最常见类型的贷款。它被称为抵押贷款是因为当你意图贷一些款，你需要将一些物品作为抵押，这可能是房屋、汽车或者其它有价值的东西。这样，如果你无法履行还款的义务，那么他们可以拿走你的抵押品，拍卖这些物品，并且用拍卖所得来偿还你的贷款。
在抵押贷款中，放债人的风险更小，这是因为即使贷款人不能归还他们所贷的款，放债人仍然能保证他们可以通过抵押物来拿回他们的钱。更低的利率也是抵押贷款的优势之一。此外，你还可以选择一个更长的还款期。这样，每个月你需要归还的贷款就会更低。这当然就会减轻贷款人的负担，因为贷款人不需要必须花费他们的大部分辛苦所得用于归还贷款。
非抵押贷款
在这种类型的贷款中，你不需要将你所属的物品作为抵押。那么如果你无法偿还贷款，你也不必担心失去你的个人物品。但是当然其结果就是，没有抵押物，这种类型贷款的利息就会比抵押贷款要高。这项政策是被放债人所应用的，防止由于贷款人不能完成分期付款而遭受的损失。除此之外，非抵押贷款类型中你所能贷到的金额也是有限制的，这是也为了减少损失的风险。并且因为这个类型的贷款不需要抵押物，那么要获得批准，贷款人必须要满足一些特定的要求。信用卡债务、个人贷款和公司债券都包含在这类贷款中。
如今，当你在网上冲浪，你会发现几千家提供各种不同利率的金融机构。你只需要仔细的比较他们中的每一家，并且选择最适合的一家。选择抵押贷款或者非抵押贷款都随你的便。不论你怎么选，经过深思熟虑再决定什么类型的贷款最适合你总是很有益的。
没有什么比月供的压力更令人困扰了。古老的谚语“量入为出”似乎是对债务缠身者最好的补救办法。但是当你跻身大城市，遭遇奢侈名牌的轮番轰炸，怎么才能仍然做一个心平气和的消费者呢。
一切都用数字来说话：新加坡信用局报告称与五年前相比，每个贷款人的平均债务上升了27%。造成债务花费金额，借贷成本将会上升 — 出现一个令贷款人几乎无法还贷的情况。
所以在直奔债务陷阱之前，最好用一些能改变宿命的实际措施将自己隔绝开来。
当你购物的时候使用现金
在乌节路逛街可以激发你内心的购物欲望。在了解到这一点之前，你的眼光会牢牢地落在最新款的小玩意，或者最新款的劳力士手表，或者最奢华的手袋上。但是你的内心非常明白，你现在没有足够的预算来购买。一个让你免受伤害的规则是这样的：如果你手中没有现金，就不要买。贷款购买有很多正当的理由，但是购买最新款的奢侈品是必须要削减的。
考虑真正的成本
在花大钱的时候，你必须真正计算成本。机会是，那些商品的标签价格并不真正是你必须支付的成本。例如，汽车可是好东西。但是即使你有足够的预算来买一辆新车，你需要考虑你需要定期付款来维护它。在新加坡，停车费可不是小数目并且额外费用也是节节攀升，还别提你买的大排量车了。
不要挖一个更深的坑
不要以债养债。洗牌贷款可以让你招致交易成本，它会令你被自己挖的坑所埋葬。用借债来偿还另外一个贷款的唯一可以接受的原因是当你从更高的利率向更低的利率转移债务时。但是如果你只是转移债务来躲避支付，严重的影响将最终把你压垮。
说易行难。但是想想一旦你摆脱债务，就可以真正的实现自由，所以练习自我控制肯定是一个很低的代价了。
新加坡的典当行
如果你确实需要用钱，可以考虑使用新加坡的典当行。这可以成为一些人的可行之选，但是并不是对每个人都适用，而且毫无疑问这也并不是当你需要现金的时候的唯一选择。在你做出决定之前，你应该了解新加坡的典当行是如何运营的。
基本的典当行生意模式
大部分典当行接受他们容易卖掉的东西，例如黄金、钻石、珠宝和手表。原因是他们借给你钱，但是如果你到期不能归还，他们可以卖掉你放在那里的东西。当然，如果你及时的归还了全部金额，你就会把该物品赎回来。
你能获得的资金数额是由该物品的价值决定的。一旦你所选择的新加坡的典当行已经对你的物品做出估值，你就会得到现金和一张当票，上面注明了你到期应该归还的数额。大部分典当行提供分期付款计划，允许你在最长六个月的时间内赎回你的物品。
无法支付的利息和后果
正如你所料，你从新加坡的任何典当行借到的钱将会被收取利息。在大多数情况下，利息大约是1.5%.所以如果你不能很快的归还你的贷款，并且你选择了分期付款计划，你支付的费用将比立刻归还要多一些。
如果事实证明你根本不能归还贷款，你抵押在典当行的物品就会被拍卖掉。典当行将会保留尽可能多的利润来偿还你的贷款，你将会得到拍卖所产生的额外的钱。例如，如果你选择让一家新加坡的典当行在你借款200元后保存你的手表，而手表在拍卖时以300元卖出，典当行就会联系你，把那额外的100元归还给你。
千万不要和高利贷打交道 他们是你永远的噩梦
没有什么比从高利贷那里贷款压力更大了。新加坡一直充斥着许多涉及高利贷及骚扰债务人的不愉快事件。除了这样的行为具有一定的法律后果这一事实，最好不要与高利贷进行任何交易还有很多其它的原因。这些原因是。
荒唐的高利率
随便哪个从高利贷手中贷过款的人都会告诉你，这些放债人不会提供最好的利率。当然，很快的处理时间是对迫切需要资金的贷款人的一种诱惑。但是，一旦你被这些债务钩住，他们就会利滚利，这使得还清最小的债务都几乎成为不可完成的任务。事实上，这是我们经常听说的，关于借款人的债务失去控制的故事。别无选择，他们只能被迫从事犯罪的营生和为高利贷打工。
暴力和骚扰
高利贷和其它非法放债人不能用法律行为威胁到你，他们也懒得去发送礼貌的还款信件，所以大部分人都采用非法手段让你付出贷款 – 威胁和骚扰。如果你住在新加坡的时间足够长，你就会知道那些可怕的故事：死亡威胁、破坏家庭、把家庭成员关在家里面，这样的例子不胜枚举。
仅在今年8月，一个放高利贷的家伙就因为骚扰不能履行还款的贷款人而涉嫌犯下100宗骚扰罪而遭到逮捕。一些高利贷的卑劣行为包括点燃房屋的大门，房产上泼洒颜料，用自行车锁将贷款人锁在自己的屋中等。
当然，暴力只是故事的一半。家庭成员通常也要承担处罚的冲击，因为他们将受到骚扰带来的尴尬和创伤。此外，无辜的旁观者和邻居也都可能是暴力的意外受害者。
求助于高利贷的借款人通常这样做是因为紧急情况或他们难以从金融机构获得贷款。然而，这个看似简单的金钱连环套解决方案其实是是充满了焦虑和问题的。这就是为什么，除非与这些不良贷款运营商是你可以接受的，最好不要与他们打任何交道。
摘自新加坡圈
